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郵儲銀行代理“新農系統傢俱保”發放現場。
　　“原來我家只養豬，後來通過在中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱”郵儲銀行“）貸款發展烤酒，用酒糟來喂豬，兩方面結合，不但養西裝豬成本降低了，我們烤的包穀燒酒在當地也做出了特色，得到了父老鄉親們的喜愛，現在賺的錢也比原來多了。”貴州省興義市峰林街道辦納錄村村民羅洪興說起自己的“發家史”時一臉興奮。
　　羅洪興只是郵儲銀行黔西南州分行興義支行納錄村誠信戶的一員，他近兩年來與同村的40多戶誠信戶享有郵儲銀行小額信貸利率優惠、貸款額度較大、還貸期限延長等優惠政策。然而，貴州並不是郵儲銀行設立蒸烤箱農村信用體系的個案，該行在北京、河南、河北、山東、遼寧等多地建立信用村和評選誠信戶。
　　記者從郵儲銀行瞭解到，為深化農村住商房屋信用體系建設，滿足農村經濟社會發展的多元化金融服務需求，該行積極改進和完善農村金融服務，在“金融支農”中引入信用激勵機制，廣泛開展信用村、誠信戶的評定創建，切實改善農村融資環境，培育並提高農戶信用意識。
　　在農村創建信用體系只是郵儲洗碗機銀行構建“三農”金融服務體系的一個方面，改善農村支付結算環境、創新信用體系、加大“三農”信貸投入、引進大學生村官等，都是郵儲銀行服務“三農”的舉措。
　　發揮網點優勢 重視“三農”金融服務
　　農村金融是現代農村經濟的核心，要實現農業發展、農村繁榮和農民增收，離不開金融的強有力支持。中央出台一系列措施加強“三農”金融服務，其中，第四屆全國金融工作會議明確提出，各類金融機構都要積極探索為“三農”服務的模式，加大對“三農”支持的力度，銀監會也於今年初下發《做好2013年農村金融服務工作的通知》。
　　郵儲銀行擁有覆蓋全國城鄉的網點、覆蓋面最廣且七成以上分佈在縣及縣以下、服務客戶數量最多，在“三農”金融服務中發揮著重要作用。
　　截至2013年10月底，郵儲銀行3.9萬多個網點中，服務觸角遍及我國廣袤城鄉，有2.8萬多個分佈在縣及縣以下農村地區，占全行網點總數的71%。特別是在一些偏遠地區，郵儲銀行甚至是當地唯一的金融服務渠道。可以說，在服務“三農”方面，郵儲銀行具有天然優勢。
　　“正因為如此，郵儲銀行在轉制之初就被賦予了服務‘三農’、服務社區、服務中小企業的責任和使命。”郵儲銀行相關負責人說。此外，在2012年央行推出的農村金融改革試點中，郵儲銀行也被列為主要金融機構之一。
　　經過6年的發展，郵儲銀行在服務“三農”和商業可持續之間探索出了一條“相互協調、相互促進”的特色發展之路，已形成多層次、廣覆蓋的“三農”金融服務體系。持續加大對“三農”領域的金融支持力度，積極填補農村地區金融服務空白，不斷增強“造血”功能，反哺農村，成為農村經濟發展的“蓄水池”和“灌溉渠”。
　　據瞭解，2013年，圍繞服務“三農”戰略定位，郵儲銀行持續加大“三農”貸款服務力度，全面提升“三農”金融服務水平。
　　加大貸款力度 激活農村金融市場
　　面向廣大農村居民、有效服務縣域經濟發展的小額貸款讓郵儲銀行有效打開了農村金融市場。截至2013年10月底，郵儲銀行累計向縣及縣以下農村地區發放小額貸款超過1000萬筆、金額近6000億元，占全行小額貸款累計發放金額的75%以上。
　　據瞭解，今年，郵儲銀行優先支持“三農”貸款業務發展，除了在貸款投放規模上進一步加大以外，還在財務費用、資金考核、人才引進等方面向“三農”業務予以一定的資源傾斜，確保涉農貸款增速不低於各項貸款平均增速。
　　目前，郵儲銀行已明確提出，繼續大力發展小額貸款等涉農零售貸款業務。一方面，在農村地區擴充信貸業務服務機構，持續開展送貸下鄉活動，提升業務服務廣度與深度；另一方面，不斷豐富小額貸款等涉農零售貸款產品體系，持續擴大對普通農戶融資需求的支持範圍。此外，還將利用科技手段，提高小額貸款業務服務效率。
　　與此同時，該行小額貸款業務在產品設計、人員培養、系統建設、風險控制等方面，經過不斷探索和嘗試，走出了一條具有郵儲銀行特色的小額貸款發展之路。
　　據瞭解，郵儲銀行已研究開發了一套新型客戶評分標準，即將開展廣泛應用，從而實現從定性分析向定量分析的逐步轉變，有效提高風險量化和精細化管理水平。
　　與此同時，廣大農民對支付結算服務的需求不斷增加，改善農村支付結算環境成為農村金融服務的工作重點。作為全國最大的個人匯款網絡，郵儲銀行為廣大農村客戶提供多種匯款業務。
　　2013年1-10月，郵儲銀行在全國辦理收匯業務1.56億筆，金額超過5800億元，兌付業務1.56億筆，金額超5800億元。截至2013年10月底，郵儲銀行縣及縣以下農村地區儲蓄存款餘額超過2.95萬億元，賬戶數超7億戶。
　　此外，郵儲銀行還在縣及縣以下地區大力發展手機支付等電子服務渠道，加大POS、ATM機、商易通等自助終端設備布放，切實滿足了農村客戶的支付結算需求，一個覆蓋面廣、方便快捷、縱橫交錯的多元化郵儲銀行網絡已全面建成。
　　服務模式升級 全方位服務“三農”
　　農村地區金融服務的整體改善，讓農民客戶和城鎮居民一樣享受到金融服務，也是農民享受國家支農、惠農政策的直接體現。“金融服務進村入社區”、“陽光信貸”、“富民惠農金融創新”是郵儲銀行推出的三項重點工程，旨在主動提高服務水平，不斷擴展金融薄弱地區的各項服務覆蓋面。
　　作為最貼近農村的金融機構，郵儲銀行響應國家惠農政策，高度重視“新農保”等代收代付服務。截至2013年10月底，郵儲銀行累計代繳保費筆數9400多萬筆、代繳金額270多億元；累計代發保費筆數5.7億筆、代發金額近570多億元。
　　同時，依托自身支付結算網絡優勢，郵儲銀行推出了代收農電費、水費等，代發糧食直補款、最低保障金、退耕還林款等十幾項惠農代收代付服務。截至2013年10月底，郵儲銀行全國服務“三農”代收付業務累計辦理超9億筆，金額超1400億元。
　　郵儲銀行還通過廣泛開展送貸下鄉、建立“三農”服務站、建設信用村鎮等活動，加大在農村地區的金融基礎知識宣傳力度，協助完善農村徵信、評估體系，建立正向激勵和懲戒機制，推動農村金融生態系統的良性循環。
　　目前郵儲銀行已在新疆、遼寧、黑龍江、吉林、山東、貴州等農業大省份評選信用村鎮3000餘個，評選信用農戶數十萬名；在山東、遼寧、黑龍江、廣東、湖南等分行還在有條件的鄉鎮、農村等廣泛建設小額貸款“三農”服務站，信貸服務站點的數量已達1000餘個，填補了偏遠農村信貸服務的空白。
　　為進一步方便農民取款，郵儲銀行構建支付綠色通道，延伸金融服務觸角，創新支付工具，推廣農村手機支付等新型支付業務，推廣特色銀行卡產品等服務。其中，截至2013年10月底，郵儲銀行共有銀行卡助農取款服務點10.4萬個，年累計交易筆數490多萬筆，年累計交易金額超過11億元。
　　在服務“三農”的商業模式方面， 2013年，郵儲銀行將進一步加強重點農產品行業、農產品市場的支持力度，以“公司+零售”、創新擔保方式和“三群三鏈”開發等商業模式為抓手，探索農民專業合作社、家庭農場和農業龍頭企業等多種生產經營主體的綜合金融服務。
　　此外，隨著城鎮化進程加快，配套金融服務領域有著巨大發展空間。對此，郵儲銀行也給予了高度重視。截至2013年10月底，郵儲銀行累計發放個人消費貸款150多萬筆、金額達3900多億元。該行表示，未來將積極根據各地區的城鎮化進程，開發城鎮化建設中配套的金融服務市場。
　　新京報記者 金彧　　（原標題：郵儲銀行創新“三農”金融服務模式）